Курсы валют в Москве

Опрос: только два отечественных банка предлагают оформить ипотеку без оплаты первоначального взноса

Опрос: только два отечественных банка предлагают оформить ипотеку без оплаты первоначального взноса

Центральный Банк РФ в последнее время начал вводить ограничения на выдачу ипотечных кредитов заемщикам с небольшим первоначальным взносом, по причине высокого риска таких кредитов. Однако, по результатам анализа агентства «Прайм», в стране есть ряд крупных отечественных банков, которые готовы предоставить заемные средства клиентам на приобретение недвижимости даже без внесения минимального первоначального взноса. Однако, число таких банков очень ограничено.

В РФ с начала 2020-го года России начали действовать повышенные коэффициенты риска по ипотечным кредитам при минимальном первоначальном взносе до 20% для расчета достаточности капитала банков. А с 1-го июля 2020-го года регулятор еще больше ужесточит требования по выдаче ипотеки для банков, поскольку размеры отчисления банков в резервы будут зависеть от величины долговой нагрузки и размера первоначального взноса заемщика.

По результатам опроса банков, выяснилось, что пока только 2 банка из 30-ти крупнейших отечественных банков — Промсвязьбанк (ПСБ) и Совкомбанк — готовы оформить ипотечный кредит на приобретение недвижимости без оплаты заемщиком первоначального взноса. Промсвязьбанк (ПСБ) предлагает приобрести жилье на таких условиях на первичном рынке более, чем у 80-ти девелоперов.

Совкомбанк предлагает заемщикам оформить ипотеку на таких условиях на срок до 20-ти лет на приобретение квартиры, апартаментов или нежилого помещения под залог другой недвижимости заемщика.

Остальные крупнейшие ипотечные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, «Открытие», банк «Санкт-Петербург», не готовы оформить кредитный договор на таких условиях. Размер минимального первоначального взноса у этих банков — от 10% до 15% залоговой недвижимости и оплачивается за счет личных средств заемщика

Центробанк указывает, что при первоначальном взносе менее 20% значительно увеличиваются риски просрочек по ипотеке. Однако, эксперты полагают, что надо принимать во внимание менталитет россиян.

По словам директора-руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР Михаила Доронкина, граждане РФ, как правило, намерены иметь собственное жилье и зачастую рассматривают отказ от платежей по ипотеке как самую крайнюю меру.

В Промсвязьбанке считают, что качество ипотеки без первоначального взноса даже выше, чем по другим ипотечным кредитам. «Мы не видим дополнительных рисков по сравнению с другими ипотечными программами. Все риски учтены в процентной ставке», — говорит начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева.

Ипотечные ставки без первоначального взноса в Промсвязьбанке начинаются от 10,2% годовых, в Совкомбанке — от 11,4% годовых.

Средняя процентная ставка по ипотеке в РФ составляет 9,19% годовых, и это минимальное значение за последний 2-х летний период года, говорят сведения регулятора за декабрь 2019-го года.

По данным на сайтах крупнейших банков, величина процентной ставки в зависимости от размера первоначального взноса значительно различается. Так, если первоначальный взнос меньше 20%, то процентная ставка может вырасти сразу на 0,5 пп.

В настоящее время выдачи по кредитам без первоначального взноса минимальны — в ПСБ они составляют не более 3% от объема всех ипотечных кредитов. В Совкомбанке прокомментировали, что продукт является новым и в 2020-м году планируют дорабатывать его, чтобы сделать «еще интереснее для клиентов».

По мнению финансового аналитика «БКС Премьера» Сергея Дейнеки, дальнейшее развитие ипотечных программ без первоначального взноса попросту невозможно на фоне мер Центробанка: это направление будет убыточным.

Требования, предъявляемые к заемщику Совкомбанка, доход которого учитывается при лимите кредитования:

Первоначальный взнос: В качестве первоначального взноса — залог дополнительного недвижимого имущества*
Возраст Заемщика: от 20 до 85 лет
Доступен при покупке: Апартаментов, квартир

* Требуется временное наличие дополнительного обеспечения. На период наличия доп. обеспечения базовая ставка — 13,4%

Требования, предъявляемые к заемщику Промсвязьбанка, доход которого учитывается при лимите кредитования:

Гражданство Российская Федерация
Возраст От 21 года (включительно) до достижения 65 лет (включительно) на дату возврата кредита (для мужчин и женщин).
Регистрация по месту жительства, фактическое проживание и место работы Постоянная регистрация или фактическое место жительства или постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение Банка.

Трудовая деятельность

1. Заемщик может быть наемным работником (допускается участие в юридическом лице, при этом доля участия заемщика в юридическом лице должна составлять не более 25%, если заемщик работает в этой организации по найму).
2. В рамках клиентского предложения «В ипотеку — налегке!» Заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса.
Сферы осуществления деятельности — любые, кроме запрещенных и не соответствующих кредитной политике Банка.

Трудовой стаж

1. Для физических лиц:
1.1. общий трудовой стаж — не менее 1 года;
1.2. трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
2. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса:
срок существования — не менее 2 (Двух) лет.
Заемщик

Заемщиками могут быть:

  • супруг (-а), в том числе гражданский супруг (-а) Заемщика (-ов);
  • родители Заемщика (-ов);
  • совершеннолетние дети Заемщика (-ов);
  • полнородные и неполнородные братья и сестры Заемщика (-ов);
  • тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры Заемщика (-ов);
  • бабушки и дедушки как со стороны отца, так и со стороны матери Заемщика (-ов)
Наличие телефона Наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых — рабочий стационарный. При отсутствии стационарного рабочего телефона должна быть предоставлена банковская выписка по зарплатному счету, оформленная в соответствии с требованиями Банка
Для военнообязанных 1. Для мужчин до 27 лет — лицо не должно подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования.
Заемщик может не соответствовать данному требованию при условии наличия другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
2. Если Заемщик является военнослужащим, проходящим службу по контракту, и срок кредита превышает срок действия указанного контракта, то обязательно должен быть другой заемщик, соответствующий требования Банка.
06.01.2020 Ипотека
Получать новости банков по email

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Все пресс-релизы от банков Москвы

Новые офисы и банкоматы банков в Москве

Банкомат «ЮниКредит Банк»
г. Москва, ул. Авиаконструктора Миля, д. 3а
Банкоматы «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
г. Москва, ул. Пятницкая, д. 33—35, стр. 2
Посмотреть все Офисы
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie