Курсы валют в Москве

Больше всего банкротов среди малоимущих и пенсионеров. Почему россияне стали чаще банкротиться?

Больше всего банкротов среди малоимущих и пенсионеров. Почему россияне стали чаще банкротиться?

По данным Единого Федерального реестра сведений о банкротстве за прошлый, 2019-й год, число заемщиков-банкротов увеличилось почти в 2 раза.

69 тысяч граждан были признаны несостоятельными. За период с 2015-го года, с момента начала действия закона о банкротстве, долги через суд списали 163,2 тысячи россиян.

Самое большое количество банкротов среди малоимущих и пенсионеров

По данным статистики 50% работающих граждан выплачивают один или несколько кредитов, а 25% граждан отдает банкам более 80% от своей заработной платы.

В 2017-м году и в 2018-м году количество заемщиков с долговыми обязательствами более 250 тысяч рублей увеличилось с 1,66 до 1,96 млн человек.

За этот же период количество банкротов выросло с 28 тысяч до 42 тысяч граждан.

Валентина Зебницкая, директор федеральной юридической компании «Стопдолг» отметила, что тенденция роста число банкротов сохранилась и в прошлом, 2019-м году. По ее мнению, причинами роста числа банкротств являются накопление судебной практики, рост осведомленности населения о том, что есть возможность законно списать долги, а также активность юридических компаний.

Банкротство клиентов-физических лиц

По словам Зебницкой, наибольшая часть банкротов — это малоимущие граждане и пенсионеры. Среди банкротов много безработных и специалистов с невысоким доходом (граждане рабочих специальностей, медицинские сестры, продавцы).

По данным ОКБ, число потенциальных банкротов составляет 1,15 млн человек. При этом средняя сумма долговых обязательств должников достигает 2-х млн рублей. Хотя из-за высокой стоимости процедура банкротства доступна не всем должникам. Услуга обойдется должнику в сумму от 80-ти тыс. рублей до 300-т тысяч рублей.

В случае банкротства через суд лимит задолженности перед кредиторами составляет 500 тысяч рублей. Чтобы снизить стоимость процедуры, она будет проходить без помощи арбитражного управляющего. Сбором документов и проведением ревизию имущества заявитель должен будет заниматься самостоятельно.

В случае банкротства во внесудебном порядке, сумма задолженности не должны превышать 700-ти тысяч рублей.

Процедура списания долгов

Если закон об упрощенном банкротстве будет принят, то темпы списания долгов заметно увеличатся, полагает Зебницкая. По прогнозу «Стопдолг», в 2020-м году количество банкротов возрастет на 50-70%. Но массового банкротства среди заемщиков не ожидается при любом сценарии.

Долговые обязательства населения составляют больше 17 трлн рублей.

По данным Центрального Банка РФ, совокупная задолженность по кредитам составляет 17,25 трлн рублей. За 2019-й год прирост по потребительским кредитам составил 1,7 трлн рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста долговых обязательств населения превышают рост доходов россиян. Самые высокие показатели закредитованности зафиксированы в Калмыкии, Туве и Курганской области.

Но с 2020-го года динамика кредитования должна снизиться. Основная причина — это требование регулятора рассчитывать показатель долговой нагрузки. Если банк намерен выдать кредит клиенту, который уже выплачивает по кредитам более 50% своего дохода, то банк обязан заложить дополнительные средства по повышенному коэффициенту в качестве средств резервирования, что увеличит стоимость кредита. В Центробанке предполагают, что банки станут более тщательно относиться к выдаче кредитов, и тем самым снизится долговая нагрузка населения.

Число банкротств увеличилось в два раза

Введенные ограничения регулятора избавят банковский сектор от новых рисков, но не окажут влияния на существующие риски невозврата кредитных средств.

Количество потенциальных банкротов в стране превышает 1 млн человек. Долги этих заемщиков составляют более 500 тыс. рублей, а последний платеж по кредиту был проведен более 3-х месяцев назад и поэтому могут перейти в категорию несостоятельных граждан.

Всего за десять месяцев 2019-го года государственными органами правосудия было признано финансово несостоятельными 53,9 тысяч россиян. В их число входят не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. В то же время подчеркивается, что должники с незначительной суммой долга не смогут пройти через процедуру банкротства из-за её дороговизны. В настоящее время стоимость процедуры признания банкротом составляет порядка 200 тысяч рублей.

Закон о банкротстве физических лиц был принят в октябре 2015-го года. В соответствии с законом гражданин имеет право подать на банкротство, если имеет задолженность по кредитам свыше 500 тыс. рублей и просрочке более 90-та дней. По закону долги могут быть списаны при любой сумме задолженности, если должник может доказать, что не способен погасить их в установленный срок.

Для запуска процесса признания должника банкротом, гражданину необходимо подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд. Подать иск о банкротстве могут и кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Всего за десять месяцев 2019-го года государственными органами правосудия было признано финансово несостоятельными 53,9 тысяч россиян. В их число входят не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. В то же время подчеркивается, что должники с незначительной суммой долга не смогут пройти через процедуру банкротства из-за её дороговизны. В настоящее время стоимость процедуры признания банкротом составляет порядка 200 тысяч рублей.

Закон о банкротстве должников-физических лиц был принят в октябре 2015-го года. В соответствии с законом гражданин имеет право подать на банкротство, если имеет задолженность по кредитам свыше 500 тыс. рублей и просрочке более 90-та дней. По закону долги могут быть списаны при любой сумме задолженности, если должник может доказать, что не способен погасить их в установленный срок.

17.01.2020 банки России
Получать новости банков по email

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Все пресс-релизы от банков Москвы

Новые офисы и банкоматы банков в Москве

Банкомат «ЮниКредит Банк»
г. Москва, ул. Авиаконструктора Миля, д. 3а
Банкоматы «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
г. Москва, ул. Пятницкая, д. 33—35, стр. 2
Посмотреть все Офисы
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie